Après avoir acheté votre nouveau véhicule, qu’il soit neuf ou non, qu’il soit utilisé chaque jour ou simplement dans votre garage, il est obligatoire de souscrire un contrat d’assurance automobile. En se tournant vers une compagnie d’assurance, celle-ci propose un panel de services afin de constituer le contrat auto le plus adapté à votre véhicule et vos besoins. Selon les compagnies, différents niveaux de protection et de garanties existent, comme le tiers amélioré.
Comment choisir une assurance auto en ligne adaptée à ses besoins ?
Avec la digitalisation croissante du secteur, choisir une assurance auto en ligne est devenu une solution privilégiée par de nombreux conducteurs. Cette démarche permet de comparer rapidement plusieurs formules (tiers, tiers amélioré, tous risques), de consulter les garanties proposées par chaque compagnie et d’obtenir un devis en quelques clics. C’est également un moyen pratique de trouver une couverture modulable comme le tiers amélioré, adaptée à la situation du véhicule et au profil du conducteur.
Les avantages de choisir son assurance auto en ligne
Opter pour une souscription en ligne présente plusieurs bénéfices :
- Comparaison facile des offres d’assurance et de leurs garanties
- Gain de temps dans la souscription et la gestion du contrat
- Accès à des outils de simulation pour estimer les cotisations
- Possibilité de personnaliser sa couverture (vol, bris de glace, incendie)
- Disponibilité du service client via chat ou téléphone pour poser des questions
À quoi faire attention lors d’une souscription en ligne ?
Même si les outils en ligne facilitent la recherche, certains éléments doivent être analysés avec attention :
- Les exclusions de garanties dans le contrat tiers amélioré
- Le montant des franchises appliquées en cas de sinistre
- La réactivité de l’assureur en cas de sinistre (assistance, dépannage, etc.)
- La possibilité de résilier facilement le contrat si besoin
Pourquoi le tiers amélioré est une bonne option en ligne ?
Les comparateurs et sites d’assurance mettent souvent en avant cette formule intermédiaire. Le tiers amélioré est particulièrement bien adapté aux véhicules de 3 à 8 ans, et aux conducteurs souhaitant une protection sérieuse sans payer le prix d’un contrat tous risques. Choisir une assurance auto en ligne permet justement d’accéder à ces options intermédiaires en toute transparence, et de trouver un équilibre entre budget et sécurité.
L’assurance tiers amélioré, un compromis entre tiers et tous risques
L’assurance auto ne se limite pas à une simple conformité aux obligations légales : elle constitue une véritable stratégie de gestion des risques adaptée à divers profils de conducteurs et de véhicules.
Un meilleur rapport garanties/prix
Si l’assurance au tiers correspond au niveau de protection basique et nécessaire au regard de la loi, des niveaux de protection plus élevés peuvent parfois être nécessaires. Selon les besoins, et surtout en cas de véhicules neufs, il est primordial de vous protéger au-delà de cette assurance au tiers. Le niveau le plus élevé parmi les formules d’assurance auto correspond à l’assurance tous risques. Solution la plus protectrice, mais aussi la plus coûteuse, une formule intermédiaire existe en la personne de l’assurance au tiers amélioré. Ce tiers amélioré est un excellent compromis entre une assurance au tiers très peu protectrice et qui ne convient que pour de très anciens véhicules, et une assurance tous risques adaptée aux véhicules neufs, mais avec un coût assez élevé en contrepartie.
Des garanties étendues au choix
En pratique, les contrats dits « tiers amélioré » sont très modulables. Cette flexibilité est importante : selon la Fédération Française de l’Assurance (FFA), près de 12 % des conducteurs français optaient déjà pour des formules intermédiaires en 2023. Cette proportion ne cesse de croître en 2025 du fait du contexte économique, obligeant certains automobilistes à arbitrer entre coûts et sécurité. Les principales garanties qui peuvent être incluses sont :
- Protection contre le vol ou la tentative de vol
- Incendie, explosion
- Bris de glace (pare-brise, vitres latérales, lunette arrière)
- Catastrophes naturelles reconnues par arrêté
L’assurance au tiers comme minimum obligatoire pour assurer son véhicule
Après l’acquisition d’un véhicule, diverses considérations administratives sont nécessaires afin d’être en règle. En compagnie de la carte grise, l’assurance auto fait partie des essentiels. Il est question de se rendre chez un assureur ou dans une assurance auto en ligne pour constituer le contrat d’assurance auto le plus adapté à vos besoins et à votre véhicule. Cette nécessité est une obligation aux yeux de la loi à la simple possession d’un véhicule. Tout véhicule, quel que soit le type de véhicule et qu’il soit utilisé ou non, doit posséder une assurance en règle. Ainsi, différents niveaux de protection et de garanties vous sont proposés par votre compagnie d’assurance. En se tournant vers une compagnie de confiance comme particuliers.sg.fr, toute souscription de contrat commence par une détermination des caractéristiques de votre véhicule, de son utilisation, de votre budget et de vos besoins en termes de protection. Ainsi, la protection minimale débute par une assurance au tiers si votre véhicule est d’occasion et assez vieux pour une utilisation assez rare. Cette protection au tiers, en tant que formule basique et moins coûteuse, vous protège contre les dommages matériels et physiques causés sur une tierce personne en cas d’un accident. Elle prend en charge les frais liés à ces dommages sur un tiers si vous êtes responsable. La protection ne va pas au-delà, d’où l’existence d’une assurance tiers amélioré.
Les protections intégrées dans les contrats d’assurance automobile tiers amélioré
Face à l’augmentation de la fréquence des événements climatiques extrêmes en France dont les orages de grêle et les inondations, l’assurance tiers amélioré s’impose comme une option rassurante pour un coût raisonnable. Elle permet d’absorber des imprévus de plus en plus courants, tout en maintenant une cotisation légèrement inférieure à celle du tous risques.
Comparaison des garanties couvertes
| Type de garantie | Assurance au tiers | Tiers amélioré | Tous risques |
| Responsabilité Civile | Oui | Oui | Oui |
| Vol, incendie | Non | Oui | Oui |
| Bris de glace | Non | Oui | Oui |
| Catastrophes naturelles | Non | Souvent | Oui |
| Protection du conducteur | Souvent non | Optionnelle | Oui |
| Dommages tous accidents | Non | Non | Oui |
À qui s’adresse ce type d’assurance ?
Ce niveau de protection médian peut être un choix judicieux dans des situations de compromis selon différents critères. Si votre véhicule n’est pas neuf, mais qu’il n’est pas non plus trop ancien, le tiers amélioré convient parfaitement. Il est souvent recommandé de se diriger vers une assurance tous risques avec un véhicule neuf, puis de passer à ce niveau intermédiaire après 5 ans d’ancienneté. Il en va de même pour le budget. Si vous souhaitez engager une somme médiane tout en étant protégé convenablement, ce niveau vous convient. C’est ainsi qu’elle convient aussi parfaitement pour les jeunes conducteurs, ou pour les véhicules qui ne sont pas déposés dans un garage, mais sur un parking ouvert sur la voie publique par exemple. Les protections face au bris de glace ou aux vols sont alors intéressantes.